貨幣基金繼“T+0”贖回后，再次迎來一重大創(chuàng)新。據(jù)最新消息得知中信銀行攜手信誠(chéng)基金于4月28日將在其理財(cái)平臺(tái)—“中信銀行薪金煲”上推出第一只產(chǎn)品“薪金寶”，但是薪金寶是什么呢?很多腳本之家網(wǎng)友對(duì)于這款理財(cái)產(chǎn)品還不是很清楚吧，接下來小編為大家介紹一下薪金寶的相關(guān)信息，一起來了解一下吧!

創(chuàng)新：

設(shè)保底金額全自動(dòng)申贖

具體來看，“薪金煲”(中信銀行的平臺(tái))首批對(duì)接的就是信誠(chéng)薪金寶貨幣基金(下稱“薪金寶”)。相較于目前市面上的各類“寶寶”產(chǎn)品，“薪金寶”的創(chuàng)新在于其申購(gòu)和贖回采用“全自動(dòng)”模式：客戶申辦中信銀行卡后，可設(shè)定一個(gè)最低金額，即保底金額(客戶自己決定保底金額)，超出部分將自動(dòng)轉(zhuǎn)為貨基。

在客戶需要使用資金時(shí)，也無需再發(fā)出贖回指令，可通過ATM機(jī)直接取款或直接刷卡消費(fèi)，中信銀行的后臺(tái)則會(huì)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)貨基的快速贖回，每日的贖回限額為100萬元。

舉例來說，假如一位手持中信銀行儲(chǔ)值卡的客戶，通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行簽訂了“薪金煲”協(xié)定，然后設(shè)定自己的銀行卡保底金額為5000元，供日常開銷，那么在該銀行卡中超出5000元的活期部分，中信銀行會(huì)自動(dòng)將其轉(zhuǎn)為貨基。

若客戶在日常消費(fèi)過程中單日銀行卡的支出金額是1萬元，則意味著其花掉了銀行卡中的保底金額5000元，同時(shí)貨基支付5000元，這時(shí)中信銀行將自動(dòng)為客戶再贖回5000元的貨基，將其預(yù)留為保底資金供客戶日常消費(fèi)使用。

交易看起來是很方便，但收益率方面，信誠(chéng)基金則謹(jǐn)慎表示，根據(jù)今年市場(chǎng)形勢(shì)，預(yù)測(cè)“薪金寶”貨基平均的年化收益率在4%。

分析：

或變相實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化

有數(shù)據(jù)顯示，目前中信銀行的活期存款余額約為9000億元，其中，工資戶約為1300億元。薪金寶的上線最終會(huì)激起怎樣的浪花，大家都在拭目以待，不過，據(jù)知情人士透露，“中信銀行更希望通過‘薪金煲’這個(gè)平臺(tái)，來吸引更多的其他銀行的存款客戶。”

對(duì)于這種預(yù)期，上海證券研究員則指出，“這種模式易被模仿，若其他銀行跟進(jìn)，最終還不知道誰爭(zhēng)搶誰的客戶了。”

還有觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行業(yè)加入“寶寶”產(chǎn)品的戰(zhàn)團(tuán)，可以在一定程度上阻止存款的快速流失，但付出的代價(jià)則是部分息差收益的降低。“薪金寶”的推出，很可能顛覆目前銀行業(yè)的活期存款業(yè)務(wù)格局。

若“薪金寶”的功能全部實(shí)現(xiàn)，其支付效果和目前銀行賬戶下的活期存款幾乎無差別，但是卻能提供相對(duì)較高的年化收益率，對(duì)于活期存款客戶有著極大的吸引力。假設(shè)“薪金寶”這類模式得到多家銀行的廣泛推廣，很有可能成為取代活期存款的新業(yè)務(wù)形態(tài)，從某種意義來說，是變相實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化。